С днем рождения, перестраховочный пул! Оцениваем результаты первого года «новой эры» автострахования

20 апреля 2022 года решением РСА был запущен перестраховочный пул. Нововведение привлекло к себе массу внимания и запустило целый поток прогнозов и слухов. В рамках нашей статьи мы предположили, что перестраховочный пул упростит  жизнь всем участникам рынка страхования, а также сделает СекретарЪ более актуальным для агентов. В этой статье мы подводим итоги первого года и проверяем правильность наших прогнозов.

Напомните, что такое перестраховочный пул?

Это объединение, в котором принимают участие все страховые компании России. В него попадают все договоры ОСАГО, по которым страховщик прогнозирует высокую убыточность. Такое решение каждая компания принимает исходя из собственных методов скоринга. После этого происходит следующее:

1. Страховая компания получает только 23% от премии. Все остальные средства направляются в перестраховочный пул. При этом водитель все равно числится на счету страховой компании. 
2. В случае ДТП компенсацию водителю выплачивают из перестраховочного пула. Страховая компания дополнительных расходов не несет.

В теории такой инструмент позволил бы полностью исключить несегмент в сфере ОСАГО. На практике такой «идеальной» эффективности достигнуто не было, но результаты все-таки были положительными.

А в пуле кто?

В апреле 2023 года РСА представило статистику по первому году работы нового инструмента. Согласно ей, в перестраховочный пул попали 13% договоров по всей России. Союз Автостраховщиков также назвал группы водителей, которые оказывались в нем чаще других. Опытных страховых агентов список вряд ли удивит: в нем много «знакомых лиц».

Кто они?

Чаще всего в перестраховочном пуле оказывались:

1. Водители с высоким КБМ. Клиенты, у которых коэффициент бонус-малус был выше единицы, оказывались в перестраховочном пуле более чем в 40% случаев. При этом у водителей с КБМ ниже 1 этот показатель был ниже в практически в 4 раза: 10,5%. 
2. Молодые автовладельцы. В перестраховочный пул попал практически каждый второй полис водителей моложе 24 лет без опыта. При этом каждый год стажа в той же возрастной группе влиял на ситуацию радикально. Среди автовладельцев с опытом вождения от 2 до 4 лет доля попаданий в перестраховочный пул снижалась в среднем до 25%. 
3. Таксисты. Эта группа водителей сохранила за собой звание наиболее убыточной для любого страховщика. В результате полисы ОСАГО для такси оказывались в пуле в 80% случаев. Для сравнения: маршрутки, главные конкуренты, могли «похвастаться» показателем в 64%, в мотоциклы и мопеды — 44%.

В отчете РСА также содержится статистика по регионам, полисы в которых чаще других оформлялись через перестраховочный пул. Список лидеров возглавили 3 республики: Чеченская, Дагестан и Ингушетия — 72%, 65% и 56% соответственно.

Как перестраховочный пул повлиял на страховых агентов?

Инструмент, который должен был защитить страховщиков и страхователей, больнее всего ударил по агентам. Многие пользователи СекретарЪ столкнулись с тем, что КВ за полис, переданный в перестраховочный пул, минимально или отсутствует вовсе.

Решить ее может СекретарЪ. С его помощью можно автоматически заполнить форму ОСАГО в личных кабинетах площадок и страховых компаний, с которыми агент работает по прямому договору. Все результаты, в том числе стоимость полиса, размер КВ и значения коэффициентов, выводятся в формате сводной таблицы. После этого агенту остается выбрать оптимальный вариант и завершить покупку на сайте страховой компании или площадки.

Начните использовать СекретарЪ прямо сейчас: создайте аккаунт на нашем сайте и избавьтесь от рутины в рабочем процессе.