Почему агенту выгодно работать по прямому договору со страховой компанией?

Этот вопрос мы неоднократно затрагивали в других статьях, поэтому пришла пора разобрать его отдельно. Сегодня мы расскажем о том, как может работать страховой агент ОСАГО, и какой вариант будет наиболее выгодным для него. Поехали!

Что такое агентский договор?

Это соглашение, которое агент заключает со страховой компанией. В документе закреплены условия, на которых стороны взаимодействуют друг с другом.

Фактически такой договор даёт агенту право:

  • продавать полисы ОСАГО от лица страховой компании;
  • оформлять полисы и привозить документы в офис компании для отчёта. У некоторых страховых этот процесс полностью автоматизирован и может быть проведён удалённо;
  • получать вознаграждение за проданные полисы ОСАГО в размере, установленном компанией.

После заключения договора агент получает личный кабинет на сайте компании. Получить доступ в него можно с компьютера или телефона, но обычно предпочтителен первый вариант. Основная функция личного кабинета — собирать данные на страхователя. Далее агент получает ответ от компании. В нём содержится информация о стоимости полиса, коэффициентах для каждого водителя и другие данные. Страховая также сообщает, является ли клиент несегментным, то есть прошёл ли он скоринг. В этом случае у агента нет возможности оформить полис: компания не хочет брать на себя риск.

С введением перестраховочного пула в 2022 году ситуация кардинально поменялась. Для выплаты по полису страховая компания может взять средства из пула, который формируют все игроки рынка. Благодаря этому понятие «несегмент» становится менее актуальным. Узнать больше о работе перестраховочного пула Вы можете здесь.

Агенты, у которых есть договор, в обязательном порядке проходят обучение, получают данные об изменениях политики компании и стоимости полисов, зачастую имеют куратора, всегда оперативно отвечают на запросы клиентов. Страховщик — всегда надежный партнёр, поэтому посредники в работе не нужны. Агент может оперативно получать нужную информацию от страховой компании и быть доверенным лицом между страхователем и страховщиком.

 

Как заключить агентский договор со страховой?

Для этого достаточно обратиться в компанию, предоставить свои данные (и портфолио, если оно есть). Если заявку одобрят, Вы пройдёте обучение (обычно оно занимает 2-3 недели). После этого Вы сможете заключить договор и начать работать.

У агентов, которые сотрудничают со страховыми компаниями, есть ряд преимуществ перед теми, кто работает индивидуально:

  • Обучение в страховых компаниях освещает практически все аспекты работы — от взаимодействия с клиентами до тенденций развития рынка. Агенты, прошедшие его, всегда в курсе новостей и важных изменений.
  • Агенты, которые работают по прямому договору, оперативно получают данные об изменениях политики компании и стоимости полисов. Благодаря этому они оперативно отвечают на запросы клиентов.
  • Страховые рассчитывают стоимость полиса индивидуально для каждого агента, поэтому условия у них обычно выгоднее.
  • Компании часто назначают новичкам кураторов, которые помогают решать сложные вопросы и консультируют по мере необходимости.
  • У агента, работающего по договору, есть дополнительная мотивация для формирования страхового портфеля.
  • Сотрудничество с крупной страховой компанией — важный фактор доверия для клиентов.

Может ли агент работать без договора?

Такая возможность действительно есть. Её обеспечивают площадки/ агрегаторы, например, El-market. Они дают возможность оформлять полисы в компаниях, с которыми Вы не сотрудничаете. Однако у агрегаторов есть один важный недостаток (с точки зрения агента):

Они забирают себе часть вознаграждения от продажи полиса ОСАГО.

Комиссия может быть незначительной, если Вы привели водителя с низкими коэффициентами. Однако на более дорогих полисах потери ощущаются сильнее.

Почему же многие агенты работают с агрегаторами, даже если у них есть прямые договоры? Причин несколько:

  • Зарегистрироваться на одном сайте-агрегаторе проще, чем заключать договоры с несколькими компаниями и проходить обучение.
  • Чтобы работать с площадками, не нужно проходить подготовку и выполнять другие формальности.
  • На площадках проще «пристраивать несегмент», ведь они сразу проверяют водителя по всем страховым.

Агрегаторы упростили вход в профессию для агента. ОСАГО — достаточно простой вид страхования, который сводится к получению данных и сравнению стоимости полиса в разных компаниях. Агрегаторы дают агентам возможность начать работу с минимальной подготовкой и быстро освоиться в ней. Такой вариант подходит для тех, кто совмещает продажу услуг страховых с основной работой.

Кроме этого, благодаря площадкам у страховых компаний появился новый канал привлечения агентов для расширения географии своего присутствия. Теперь им не нужно вкладывать дополнительные ресурсы в маркетинг и искать новых партнёров — агенты со страховым портфелем приходят сами.

 

Можно ли совместить работу по прямому договору и площадки?

Опытные агенты уже научились работать таким образом. У такого подхода масса преимуществ:

  • Если страховые компании, с которыми заключён прямой договор, предоставляют выгодные условия по продаже полиса, агент полностью получает вознаграждение и формирует свой агентский портфель.
  • Так как после введения перестраховочного пула несегмент практически исчез, купить полис теперь стало гораздо проще. Из-за расширения тарифных коридоров и других изменений (о которых Вы можете узнать здесь) агенту особенно важно получить информацию от каждой страховой компании.
  • Если у агента один или два договора, то он может получать срез по ценам с помощью площадок.
  • Благодаря агрегаторам агент может не добавлять в свой портфель рискованного клиента.

Как работать и с площадками, и с прямыми договорами одновременно?

Без автоматизации сделать это достаточно сложно, ведь данные на страхователя придётся многократно заполнять на сайтах страховых компаний.

Чтобы делать это вручную не пришлось, мы разработали СекретарЪ — инструмент страхового агента ОСАГО.

Благодаря ему Вы сможете автоматически заполнить данные сразу во всех личных кабинетах, к которым у Вас есть доступ. Наш инструмент также работает с несколькими популярными площадками, а в будущем их количество будет увеличиваться.

 

Вторая важная функция СекретарЪ — вывод полного среза по стоимости полисов во всех страховых компаниях и на площадках/агрегаторах, с которыми Вы работаете.

Сегодня страховщики используют различные скоринговые системы, которые частично пришли из банковской сферы. При этом даже крупные компании существенно отстают в плане оценки «перспективности» клиентов. Сейчас страховщики соревнуются между собой в качестве системы скоринга. Некоторые используют иностранные модели, другие — собственные разработки. Из-за этой разницы у разных компаний скоринг может дать разные, а порой и полностью противоположные результаты по одному водителю. В итоге и разница по стоимости полиса может различаться в разы. Проверить данные по всем компаниям сложно, особенно если их больше 2-3.

Решить эту проблему может СекретарЪ. Благодаря ему Вы видите результаты сразу по всем выбранным страховым компаниям в формате таблицы. После этого остаётся только выбрать наиболее выгодный вариант и перейти к оформлению.

 

Хотите узнать, как работает СекретарЪ? Вы можете сделать это прямо сейчас! Наш инструмент бесплатный, не сохраняет Ваши данные и не забирает КВ.

Все эти пункты прописаны в пользовательском соглашении и имеют юридическую силу.

14.07.2022
Вам может быть интересно