Грядущее подорожание, снижение доступности и покупка в кредит: что происходит с ОСАГО к августу 2022 года?

Рынок автострахования в последние месяцы сильно штормит: стоимость запчастей для некоторых авто увеличилась в разы, страховщикам приходится искать новых партнеров и ограничивать контакты с зарубежными партнерами. Масла в огонь подливают и «сверху»: новые законопроекты в сфере страхования автомобилей принимаются теперь достаточно часто. Что же ждем страховые компании и их агентов?

Тарифный коридор расширится

Пожалуй, главная новость этого лета. Расширение планируется значительным:

Сразу на 26% в обе стороны:

Для примера возьмем стоимость полиса для физлиц:

РСА старается успокоить страхователей тем, что подорожание полисов ОСАГО коснется только «нерадивых» водителей: без стажа, с историей ДТП. Для аккуратных владельцев авто стоимость останется на прежнем уровне или даже снизится.

РСА распространяет такую инфографику:

Если следовать логике союза автостраховщиков, то волноваться не о чем: для большинства водителей стоимость не изменится и будет варьироваться в районе 5500 рублей.

На практике ситуация выглядит менее радужно. Стоимость ОСАГО для безаварийных водителей становилась меньше до 2021 года, при этом разница по годам уменьшалась. В 2022 году полис даже стал дороже:

Стоимость полиса ОСАГО (водитель без ДТП)

При это расширение еще официально не вступило в силу.

Мы ожидаем, что стоимость полиса вырастет для большинства водителей. Для более аккуратных увеличение будет незначительным, а для «высокоаварийных» может оказаться весьма значительным.

Страховщики стали менее охотно выдавать полисы

Даже на фоне грядущего подорожания количество жалоб на ОСАГО выросло сразу на 50% (по данным Банка России).

Страховщики стремятся ограничить потери, которые приносят им высоко аварийные водители, а также такси, каршеринг, грузовики. Перестраховочный пул, который должен был решить проблему с доступностью полисов, пока, очевидно, не справляется с этой задачей.

Страховые компании стали предлагать покупку ОСАГО в рассрочку

В связи с грядущим расширением водителям с высоким КБМ и другими коэффициентами придется платить за полис ОСАГО весьма существенные суммы: порой они могут доходить до 30-40 тысяч рублей без дополнительных видов страхования.

Страховые компании нашли «гениальное» решение этой проблемы и предлагают купить свои услуги в рассрочку. Например, такой баннер гордо украшает главную страницу страховой компании Согласие:

Стоит понимать, что по закону никакой рассрочки для покупки полиса ОСАГО не предусмотрено.

Страховые компании стали массово снижать КВ для агентов

На фоне подорожания полисов ОСАГО автострахование могло бы стать настоящей «золотой жилой» для агентов. Не стало: дело в том, что страховые компании стали массово уменьшать размер вознаграждений за проданные услуги. Причину такого поведения понять просто: выплаты по ОСАГО выросли в разы и каждый проблемный водитель серьезно бьет по бюджету.

В итоге маржинальность агентского бизнеса меняется в худшую сторону и рынок, по всей видимости, снова ждет «перестройка». На практике это значит две вещи:

1. Часть агентов уйдет из автострахования. Кто-то не сможет или не захочет перестраиваться, кого-то отпугнут изменения и популярный сегодня термин «волатильность».
2. Оставшиеся на рынке игроки будут вынуждены искать новый подход к работе. Во-первых, чтобы сохранить прибыль на прежнем уровне, придется оформлять больше полисов за то же время. Соответственно, время на каждого клиента придется сокращать. Во-вторых, искать выгодные предложения станет еще важнее. У каждой страховой свой скоринг, по которому рассчитывается стоимость полиса для водителя. Чтобы сделать клиенту предложение, которое можно отдаленно назвать выгодным, придется считать сразу в нескольких страховых компаниях.

Уважаемые агенты, что Вы думаете об этих изменениях? Напишите ваше мнение в комментариях к этой статье или на нашем форуме.