Грядущее подорожание, снижение доступности и покупка в кредит: что происходит с ОСАГО к августу 2022 года?

Рынок автострахования в последние месяцы сильно штормит: стоимость запчастей для некоторых авто увеличилась в разы, страховщикам приходится искать новых партнеров и ограничивать контакты с зарубежными партнерами. Масла в огонь подливают и «сверху»: новые законопроекты в сфере страхования автомобилей принимаются теперь достаточно часто. Что же ждем страховые компании и их агентов?

Тарифный коридор расширится

Пожалуй, главная новость этого лета. Расширение планируется значительным:

Сразу на 26% в обе стороны:

Для примера возьмем стоимость полиса для физлиц:

До расширения, руб
После расширения, руб
2224 — 5980
1646 — 7535

РСА старается успокоить страхователей тем, что подорожание полисов ОСАГО коснется только «нерадивых» водителей: без стажа, с историей ДТП. Для аккуратных владельцев авто стоимость останется на прежнем уровне или даже снизится.

РСА распространяет такую инфографику:

 

Если следовать логике союза автостраховщиков, то волноваться не о чем: для большинства водителей стоимость не изменится и будет варьироваться в районе 5500 рублей.

На практике ситуация выглядит менее радужно. Стоимость ОСАГО для безаварийных водителей становилась меньше до 2021 года, при этом разница по годам уменьшалась. В 2022 году полис даже стал дороже:

Стоимость полиса ОСАГО (водитель без ДТП)

Год 2019 2020 2021 2022
Стоимость, руб. 5930 5043 4881 5089
Снижение стоимости, руб. - 887 162 -208

При это расширение еще официально не вступило в силу.

Ожидается, что закон вступит в силу в конце 3 квартала 2022 года, то есть в августе-сентябре.

Мы ожидаем, что стоимость полиса вырастет для большинства водителей. Для более аккуратных увеличение будет незначительным, а для «высокоаварийных» может оказаться весьма значительным.

Страховщики стали менее охотно выдавать полисы

Даже на фоне грядущего подорожания количество жалоб на ОСАГО выросло сразу на 50% (по данным Банка России).

 

При этом количество проблем с оформлением электронных полисов выросло практически в 2 раза, а с отказом в заключении договора — более чем в 3.

Страховщики стремятся ограничить потери, которые приносят им высоко аварийные водители, а также такси, каршеринг, грузовики. Перестраховочный пул, который должен был решить проблему с доступностью полисов, пока, очевидно, не справляется с этой задачей.

Страховые компании стали предлагать покупку ОСАГО в рассрочку

В связи с грядущим расширением водителям с высоким КБМ и другими коэффициентами придется платить за полис ОСАГО весьма существенные суммы: порой они могут доходить до 30-40 тысяч рублей без дополнительных видов страхования.

Страховые компании нашли «гениальное» решение этой проблемы и предлагают купить свои услуги в рассрочку. Например, такой баннер гордо украшает главную страницу страховой компании Согласие:

Стоит понимать, что по закону никакой рассрочки для покупки полиса ОСАГО не предусмотрено.

Фактически вы просто берете указанную сумму у банка, а затем возвращаете ее с процентами.

Страховые компании стали массово снижать КВ для агентов

На фоне подорожания полисов ОСАГО автострахование могло бы стать настоящей «золотой жилой» для агентов. Не стало: дело в том, что страховые компании стали массово уменьшать размер вознаграждений за проданные услуги. Причину такого поведения понять просто: выплаты по ОСАГО выросли в разы и каждый проблемный водитель серьезно бьет по бюджету.

В итоге маржинальность агентского бизнеса меняется в худшую сторону и рынок, по всей видимости, снова ждет «перестройка». На практике это значит две вещи:

  1. Часть агентов уйдет из автострахования. Кто-то не сможет или не захочет перестраиваться, кого-то отпугнут изменения и популярный сегодня термин «волатильность».
  2. Оставшиеся на рынке игроки будут вынуждены искать новый подход к работе. Во-первых, чтобы сохранить прибыль на прежнем уровне, придется оформлять больше полисов за то же время. Соответственно, время на каждого клиента придется сокращать. Во-вторых, искать выгодные предложения станет еще важнее. У каждой страховой свой скоринг, по которому рассчитывается стоимость полиса для водителя. Чтобы сделать клиенту предложение, которое можно отдаленно назвать выгодным, придется считать сразу в нескольких страховых компаниях.

СекретарЪ поможет Вам справиться и быстрее адаптироваться к изменениям на рынке страхования. С помощью нашего инструмента Вы сможете получать данные о стоимости полиса сразу от всех страховых компаний, с которыми работаете по прямому агентскому договору. Все данные страхователя в личных кабинетах заполняются автоматически, поэтому Вам нужно будет ввести их только 1 раз.

В современных условиях агенты, которые используют СекретарЪ, смогут быстрее адаптироваться к новым условиям, сохранить и даже увеличить свой доход.

Уважаемые агенты, что Вы думаете об этих изменениях? Напишите ваше мнение в комментариях к этой статье или на нашем форуме.


08.08.2022
Вам может быть интересно