Что изменилось в автостраховании в 2022? Итоги года от СекретарЪ

Дорогие пользователи, этот год был непростым. Однако оставим цитаты и перейдем к фактам. В 2022 году в автостраховании произошли серьезные изменения. Многие из них мы осветили в нашем блоге. В этой статье мы хотим обсудить наиболее важные из них и подвести некоторые итоги уходящего года. Поехали!

В начале года страховые компании потеряли зарубежных партнеров…

Многие из них просто отказались сотрудничать, другим стало слишком сложно работать из-за санкций и отключения РФ от SWIFT. В результате многим страховщикам пришлось перестраивать бизнес-процессы и учиться работать только внутри страны. По компаниям ударили и внутренние запреты. Так, например, страховщикам запретили работать с партнерами из «недружественных стран», чтобы «прекратить вывод средств за рубеж, в том числе по каналам перестрахования».

…но правительство запустило меры поддержки

Центробанк тогда получил право менять коридор базовой ставки более одного раза в год и не преминул воспользоваться им. Расширения произошли дважды, причем последнее (в сентябре 2022 года) составило 26% в обе стороны.

Несколько позже, весной, страховым компаниям дали право не платить по проигранным спорам с клиентам до 1 октября 2022. Некоторые игроки рынка воспользовались им, другие, напротив, демонстративно объявили об отказе от такой практики.

РСА и страховые компании запустили перестраховочный пул…

Соответствующие поправки вступили в силу с 1 апреля 2022 года. Перестраховочный пул — новый механизм в сфере автострахования, который (по задумке авторов) должен способствовать более равномерному распределению убытков по ОСАГО между страховыми компаниями. Звучали и более оптимистичные прогнозы, например, полное исчезновение «несегмента», даже в такси.

…но используют его не все игроки рынка

К сентябрю 2022 года в перестраховочный пул попало до 15% от общего числа проданных полисов. При этом каждая страховая компания сама решает, каких клиентов отправлять в пул. Об этих правилах не осведомлены даже агенты, работающие по прямому договору. Именно они в итоге часто получают «сюрпризы» в виде нулевого или близкого к нему КВ. На водителях изменения практически не отразились: клиент страховой не знает, что он отправлен в пул, а выплаты в случае ДТП начисляются по старой схеме.

Выплаты по ОСАГО за год увеличились…

В общей сложности сумма составила 116,6 миллиардов рублей, что почти на 5% больше, чем за аналогичные 9 месяцев 2021 года. Вместе с тем более чем на 10% вырос сбор премий. По статистике, страховые агенты стали больше получать за каждый проданный полис, даже с учетом снижения КВ.

…зато проблемы с ремонтом стали серьезнее

Справочники стоимости запчастей в 2022 обновлялись дважды, но проблему с доступностью это не решило. В итоге страховые компании и РСА даже предложили временно разрешить ремонтировать автомобили б/у запчастями. На такой шаг пришлось пойти после того, как многие производители автомобилей свернули свой российский бизнес. Опрос, который мы проводили в нашем канале в Telegram, показал, что подавляющее большинство агентов не поддерживают такое решение.

Средняя стоимость ОСАГО выросла в 2022…

В сентябре, после очередного расширения тарифного коридора, это значение выросло сразу на 18,5% в сравнении с августом. В октябре и ноябре этот тренд продолжился, но уже без таких резких скачков. Водителей с низким КБМ это изменение коснулось в меньшей степени, а вот менее аккуратные отметили повышение.

…поэтому продажи закономерно упали

За период с января по сентябрь 2022 года было продано на 1,3 миллиона полисов меньше, чем за аналогичный период 2021. РСА объяснило это падением спроса на автомобили, но цифры не сходятся:

Ловить водителей без ОСАГО в 2023 году будут чаще…

Госдума уже одобрила законопроект, позволяющий начислять штраф за отсутствие полиса с камер, во втором чтении. Более того, в РСА назвали это изменение приоритетным. Информационная инфраструктура, необходимая для работы системы, уже находится в разработке. Ожидается, что к середине 2023 года она начнет работать по России.

…а штрафы за отсутствие полиса могут вырасти в 6 раз

В начале января такую инициативу поддержал РСА. Согласно ей, размер штрафов должен составить

• 3000 рублей для водителей, не имеющих при себе полиса или не вписанных в него;
• 5000 рублей для тех, у кого не оформлено ОСАГО.

Такие меры, по замыслу авторов, должны предотвратить ситуации, когда водителю проще «не попадаться на глаза» или заплатить 800 рублей (или 400 по скидке), чем купить полис.

Россию отключат от системы «Зеленая карта»…

Проблемы начались сразу после отключения России от SWIFT. В результате многие страховые компании потеряли возможность оперативно переводить за рубеж средства, необходимые для выплаты компенсаций. Затем ситуация усугубилась и страны EEA объявили о полном прекращении действия соглашений по «Зеленой карте» с 1 июня 2023 года. После этой даты россиянам придется покупать полисы местных страховых компаний.

…но действие ОСАГО могут расширить на Беларусь

Такое предложение появилось в декабре 2022 года. Для его реализации необходимы изменения в законодательствах двух стран и оптимизация институтов, поэтому ориентировочным сроком введения «обновленного» ОСАГО пока называют лето 2023.

Стоимость полисов ОСАГО теперь больше зависит от коэффициентов…

Вместе с расширением тарифного коридора РСА также внес ряд изменений в значения коэффициентов. В первую очередь это коснулось КТ и КБМ. Первый стал выше для многих регионов и населенных пунктов:

КБМ также претерпел существенные изменения. Его значения расширились в обе стороны (практически на 1,5 пункта в большую и на 0,4 пункта в меньшую ), а для новичков установлен новый фиксированный показатель в 1,17.

…поэтому СекретарЪ становится незаменимым инструментом для агентов

Возможности страховых компаний по индивидуальному формированию тарифов для каждого клиента стали еще шире. При этом механизмы скоринга и определения стоимости полиса у каждого страховщика уникальные. Чтобы найти наиболее выгодное предложение, агенту нужно получить как можно больше предложений. Работа по прямому договору в этом плане будет значительным преимуществом. Однако заполнять данные страхователя вручную в личных кабинетах долго и трудоемко.
Эту задачу можно доверить СекретарЪ. Наш инструмент заполнит данные в личных кабинетах страховых компаний, в которых Вы авторизованы, а затем выведет предложения в одном окне. После этого остается только выбрать лучший вариант и оформить полис.

В 2022 году были и другие изменения…

1. Люди с ограниченными возможностями могут получать компенсацию за ОСАГО без подачи заявления. Пенсионный фонд компенсирует им половину стоимости полиса. Это правило распространяется на водителей с ограниченными возможностями и на законных представителей детей-инвалидов. С 2022 года им больше не нужно подавать заявления в ПФР — начисление компенсации будет происходить автоматически.
2. Страховые компании обязаны размещать список агентов, с которыми они работают, на своих сайтах. Это поможет клиентам быстро вычислять мошенников, которые занимаются продажей полисов.
3. Европротокол теперь можно оформить через Госуслуги. Это поможет сэкономить ресурсы ГИБДД и уменьшить работу с бумагами. В приложении можно указать детали ДТП и сделать фотофиксацию на месте происшествия.
4. При продаже автомобиля можно передать полис ОСАГО новому владельцу или расторгнуть договор досрочно, вернув часть его стоимости. Это избавит водителей от проблем при смене ТС.
5. Страховым могут разрешить заключать договоры ОСАГО сроком действия менее 1 года. Этот проект пока находится на рассмотрении.

…а некоторых реформ мы так и не дождались

В 2022 году РСА планировал два важных изменения:
1. Увеличить лимит выплат по ОСАГО сразу в 4 раза — до 2 миллионов рублей.
2. Отказаться от учета износа при расчете стоимости ремонта ТС после ДТП.

Соответствующие поправки неоднократно обсуждались, но так и не были приняты. В РСА заверили, что их рассмотрение будет приоритетной задачей в 2023 году. Конкретных сроков их реализации названо не было.

В наступающем 2023 году СекретарЪ продолжит освещать важные новости в сфере страхования и вместе с агентами и экспертами рынка разбирать наиболее важные изменения.